理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务，一般以家庭为单位。优秀的理财规划方案通常会涵盖整个家庭的现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等多个方面；理财规划方案可以为家庭成员的工作、投资、消费等方面提供重要参考，指导整个家庭的财务安排，促使家庭能够在未来的时间里达成自己预期中的理财目标。

对于几乎所有的家庭而言，科学合理的家庭理财规划，对于实现生活质量和经济能力的逐步提升是非常重要的。

但相对而言，基于以下三点客观原因分析，我们认为教育程度较高的家庭、收入稳定的家庭、高净值家庭对于家庭理财规划的接受程度和追求程度会更高，也是理财规划市场中的主要用户群体。

1）理财规划方案涉及到较多的经济学、金融学、投资学知识，需要有一定教育背景和理财经验，才能更好理解和执行理财规划方案。

2）收入稳定的家庭，未来的收入预测准确性会更高。理财规划本身是基于收入预测为基础来进行理财规划，所以收入愈加稳定，理财规划的成功性越高。当然，收入不稳定的家庭也有通过理财规划使家庭财务状况更稳定的强烈需求，但这要求理财规划师拥有更专业的分析判断能力和理财经验，对理财规划师会形成更大的考验。

3）高净值家庭对于财富的保值、增值会有更迫切的需求，并且通常希望能在人生中一直保持着较高的生活质量，同时也希望自己的后代能够传承自己的财富并保有财富，持续拥有较高的生活质量。所以理财规划对该类客户具有更重大的意义。

教育程度较高、收入稳定、高净值这三种用户画像本身存在很强的正相关性（参见《中国家庭财富指数调研报告2020》），既是高净值家庭一般而言同样是收入稳定和教育程度较高的。

从高净值家庭方面来说，截止到2018年，中国拥有600万资产的高净值家庭数已达到387万，这些高净值家庭总财富达125 万亿元。

从理财行业市场规模上看，截至 2016 年底，中国理财市场总规模已达百万亿元，同比增长速度超过20%，其中银行、信托、证券、保险的行业规模最大，均在15 万亿规模以上；所以，不管从哪个角度，理财规划均是一个万亿级别的巨大财富市场。